5 důvodů, proč je lepší pohledávky zajistit factoringem než spoléhat na soudy a exekutory

Dozvuky dvouciferné inflace, růst provozních nákladů a vysoké úrokové sazby napínají rozpočty českých firem na doraz. Stále více podniků čelí opožděným platbám od odběratelů. Měsíce trvající čekání na peníze a zasílání upomínek může vyústit až v exekuční řízení a firmy se tak zaplacení svých pohledávek dočkají až po letech. Tomuto vyústění se však stále více společností chce vyhnout, a tak hledají cesty, jak se peněz domoci dříve a jednodušeji.

Stále oblíbenější jsou díky tomu factoringové služby. Objem factoringových transakcí u členů České leasingové a finanční asociace vzrostl za první pololetí na 140 miliard korun, což je o 32 miliard více než před třemi lety.

Factoring je pro mnoho firem nejen řešením pro rychlé získání hotovosti, stává se i nástrojem pro stabilizaci financí. Firma postoupí svou pohledávku factoringové společnosti, která jí okamžitě vyplatí část peněz. Díky tomu podniky nemusejí čekat měsíce na proplacení faktur a obdrží peníze během několika dní. Tímto způsobem mohou lépe reagovat na nečekané výdaje, jako jsou růsty cen vstupů nebo energie, což jsou faktory, které v současné době výrazně ovlivňují provozní náklady. Factoringové společnosti navíc řeší téměř veškerou administrativu s pohledávkou spojenou.

1. Ušetří náklady za poplatky a právní služby

Ve srovnání s exekucí či soudním vymáháním pohledávek je factoring jednak rychlejší, jednak méně nákladný. Soudní procesy v Česku trvají v průměru přes rok a soudní poplatky či náklady na právníky se mohou vyšplhat na vysoké částky. Naproti tomu factoring funguje na bázi poplatku za službu, jenž je obvykle nižší než náklady spojené s exekucí. V podmínkách současného ekonomického zpomalení se mnoho firem snaží minimalizovat své fixní výdaje a hledají řešení, která je finančně nevyčerpají.

2. Sníží riziko vlastní platební neschopnosti

Výhodou factoringu je rovněž to, že riziko nezaplacení přechází v případě využití bezregresní varianty na factoringovou společnost. V situaci, kdy se v Česku zvyšuje počet firem v insolvenci a platební morálka obecně slábne, se podniky snaží minimalizovat riziko dlouhého čekání na peníze, přičemž factoring jim právě tuto jistotu poskytuje. Ze statistik webu informaceofimach.cz vyplývá, že v období leden–srpen meziročně vzrostl počet firemních bankrotů o šest procent, což je přímý důsledek křehkého ekonomického prostředí. Factoring umožňuje firmám stabilizovat cash flow a snižuje riziko jejich vlastní platební neschopnosti.

3. Zachová dobré vztahy s partnery

Dalším přínosem factoringu je zachování dobrých vztahů s odběrateli. V době, kdy se firmy potýkají s tlakem na zvyšování nákladů a snižování marží, je udržení obchodních partnerství klíčové. Soudní vymáhání pohledávek nebo exekuce vztahy s dlužníkem nevyhnutelně naruší, což v praxi může znamenat ztrátu důležitého obchodního partnera. Factoringový proces je naopak diskrétní a často ani nezasahuje do obchodního vztahu, což je pro firmy zásadní.

4. Zajistí rychlý přístup k hotovosti

Další výhoda spočívá v tom, že factoring poskytuje firmám vyšší úroveň finanční flexibility, což je v době ekonomické nejistoty zásadní. Podniky s rychlejším přístupem k hotovosti mají větší šanci překonat krizová období a zároveň mohou více investovat do svého růstu. Firmy, které se na factoring spoléhají, vykazují zdravější finanční ukazatele, jako je stabilní cash flow, což pozitivně ovlivňuje jejich celkovou finanční stabilitu.

5. Zvýší přitažlivost pro investory

Využívání factoringu zvyšuje atraktivitu firem pro investory, což je v současné době, kdy se investiční apetit zpomaluje, důležitou výhodou. Silnější finanční bilance a pravidelný přísun hotovosti zvyšují důvěru investorů, kteří si všímají finančního zdraví firem a jejich schopnosti zvládat období hospodářské nestability. Vzhledem k tomu, že se investoři stále více zaměřují na bezpečné a stabilní podniky, factoring může pomoci firmám zlepšit svůj obraz na trhu.

Přesto factoring nepředstavuje univerzální řešení pro každého. Firmy s velmi malým počtem pohledávek nebo s vysokým rizikem neplacení nemusejí na nejvýhodnější podmínky dosáhnout. I tyto podniky však často zjišťují, že jim factoring přináší více jistoty a méně starostí než složité a nákladné soudní vymáhání.

Autorem komentáře je Ondřej Makeš, analytik rizik společnosti Bibby Financial Services, která poskytuje factoringové služby a je členem České leasingové a finanční asociace.